近日，財政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)實施物流企業(yè)大宗商品倉儲設(shè)施用地城鎮(zhèn)土地使用稅優(yōu)惠政策的公告》。其中明確，自2023年1月1日起至2027年12月31日止，對物流企業(yè)自有(包括自用和出租)或承租的大宗商品倉儲設(shè)施用地，減按所屬土地等級適用稅額標(biāo)準(zhǔn)的50%計征城鎮(zhèn)土地使用稅。
減稅降費、提振市場信心，政府主管部門、相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)等相關(guān)多方正推出更大力度、更加精準(zhǔn)的金融舉措幫助物流企業(yè)增添元氣。
“政銀擔(dān)”模式為企業(yè)增信
“企業(yè)屬于輕資產(chǎn)重資金投入的典型，融資成本一直居高不下。通過‘政銀擔(dān)’合作模式，我們免擔(dān)保費申請到1000萬元的信用貸款，真是助企紓困的及時雨!”河南脫穎實業(yè)有限公司董事長程舒秋表示，此次申請的貸款主要用于支付貨車司機(jī)運費，年化率為3.7%，相比之前申請的其他信用貸款最低年化率5.22%，大幅降低了公司的融資成本。
在物流行業(yè)中，中小物流企業(yè)大多資產(chǎn)較為單一，一些小型物流企業(yè)可能僅僅擁有幾輛貨車，在貸款過程中往往存在抵押物不足以及缺少擔(dān)保的問題，很難拿到較大額度的銀行授信。
為此，2022年5月千億元交通物流專項再貸款發(fā)放以來，河南省交通運輸廳推出了運通貸產(chǎn)品，設(shè)立了總規(guī)模為1億元的“資金池”，全額補(bǔ)貼擔(dān)保費，降低企業(yè)融資成本;對貸款壞賬進(jìn)行代償補(bǔ)償，增強(qiáng)銀行放貸信心。河南省交通運輸廳財審處副處長徐會燁介紹，河南省交通運輸廳聯(lián)合相關(guān)單位成立工作專班，當(dāng)“兩企兩個”群體申請“運通貸”時，會有相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，為企業(yè)增加信用提升其可貸款額度，同時也可為銀行分擔(dān)風(fēng)險。
不僅在河南，全國各地交通運輸主管部門通過搭建政銀企合作平臺，加強(qiáng)政策宣傳，向銀行推送困難企業(yè)名單，為銀行和中小物流企業(yè)間架起溝通的橋梁。
2022年6月24日，吉林省交通運輸廳聯(lián)合人民銀行長春中心支行、吉林銀保監(jiān)局、吉林省地方金融管理局召開交通運輸物流專項再貸款政銀企對接視頻會。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林省分行、中國工商銀行吉林省分行等7家金融機(jī)構(gòu)，與吉林省中通吉快遞有限公司等13家物流企業(yè)代表在主會場實現(xiàn)對接。
“會上當(dāng)場就給我們公司登記了相關(guān)信息，之后銀行人員主動上門服務(wù)對接貸款事宜，目前2000萬元的低息貸款已經(jīng)到賬。”吉林省恒遠(yuǎn)物流有限公司總經(jīng)理趙鳳雪說。
據(jù)了解，截至目前，吉林全省已有343家交通運輸企業(yè)享受普惠貸款8.46億元，交通物流專項再貸款44.36億元，累計52.82億元。
適應(yīng)行業(yè)特征創(chuàng)新信貸產(chǎn)品
針對交通物流再貸款政策，金融機(jī)構(gòu)也加大了對交通物流企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，緩解中小物流企業(yè)資金壓力。
中信銀行推出“訂單e貸·運費貸”普惠金融產(chǎn)品，以核心企業(yè)應(yīng)付承運商運費為主要還款來源，為小微物流企業(yè)提供流動資金貸款。同時，該產(chǎn)品還具有全線上操作、無需抵押物、隨借隨還等特點。企業(yè)通過網(wǎng)上銀行即可申請融資，足不出戶實現(xiàn)融資提款、用款和還款。
在貸款流程方面，交通銀行創(chuàng)新推出票據(jù)秒貼、保理秒放等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，以智能審核代替人工操作，解決傳統(tǒng)融資效率低的痛點，融資辦理時間從1至2天縮短至1分鐘內(nèi)，提升了交通物流行業(yè)客戶資金融通效率。
但由于物流行業(yè)不同類型企業(yè)資金特征不盡相同，服務(wù)于物流企業(yè)的信貸產(chǎn)品仍存在一定不足。廣西某小型物流企業(yè)負(fù)責(zé)人何先生透露，目前公司貸款仍需房產(chǎn)證作為抵押，貸款壓力較大。
對此，中國物流與采購聯(lián)合會研究室主任兼公路貨運分會秘書長周志成表示，目前很多銀行對于物流企業(yè)本身貸款信貸額度不高，提供的金融產(chǎn)品基本為傳統(tǒng)的抵押類信貸產(chǎn)品，不適合以輕資產(chǎn)為主的物流企業(yè)。銀行缺少針對物流行業(yè)等服務(wù)業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押類信貸產(chǎn)品，難以支持企業(yè)業(yè)務(wù)墊資、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等實際經(jīng)營需求。此外，傳統(tǒng)物流企業(yè)由于疫情導(dǎo)致的經(jīng)營虧損，無法獲得申請貸款資質(zhì)，而銀行提供的動產(chǎn)質(zhì)押類信貸產(chǎn)品又面臨上游企業(yè)不愿確權(quán)、銀行征信難以保障等問題。從而導(dǎo)致銀行提供的產(chǎn)品企業(yè)不需要，而企業(yè)需要的產(chǎn)品銀行不提供，出現(xiàn)銀行和企業(yè)供需錯位的“雙向惜貸”現(xiàn)象。
周志成建議，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)還需進(jìn)一步結(jié)合物流行業(yè)實際，重點聚焦規(guī)?；锪髌髽I(yè)和個體司機(jī)兩類主體，開展應(yīng)收賬款動產(chǎn)質(zhì)押融資，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。
多方合力助力普惠金融
針對中小物流企業(yè)遇到的困難，物流業(yè)內(nèi)企業(yè)也積極行動起來，多方形成合力，助力行業(yè)紓困解難?！白鳛槭賴螅覀冋c中小物流企業(yè)探索新的合作模式?！彼拇ㄔ聘劾滏溛锪饔邢薰靖笨偨?jīng)理田野介紹，針對某些墊資比較多的物流業(yè)務(wù)，公司選擇和相關(guān)企業(yè)一起運輸，運輸中的物流成本由公司承擔(dān)，從而大幅降低企業(yè)的資金運營成本。
周志成表示，可鼓勵支持通過網(wǎng)絡(luò)貨運平臺開展現(xiàn)代物流普惠金融試點，利用平臺中介，依托數(shù)據(jù)資源，提供貼息支持，面向個體貨車司機(jī)開展運費貸等融資服務(wù)。
作為網(wǎng)絡(luò)貨運平臺，中儲智運與中國工商銀行總行合作，開發(fā)出全行業(yè)首款基于信用數(shù)據(jù)的普惠數(shù)字物流金融產(chǎn)品——貨主運費貸。
“貨主運費貸可以實現(xiàn)‘隨借隨還’和‘實時放款’，該產(chǎn)品從‘申請—審核—放款’實現(xiàn)了全流程線上化、數(shù)字化。”中儲智運總裁助理、戰(zhàn)略研究院院長劉云飛介紹，滿足要求的貨主可向平臺發(fā)起融資申請，平臺會同步將該貨主的信用分等級通過系統(tǒng)傳輸給工行，工行審批通過后，客戶在平臺發(fā)布托運信息并成功匹配承運人，即可選擇相應(yīng)運單申請融資。
“貸款利率優(yōu)惠，放款效率也很高，非?？焖俦憬?，現(xiàn)在我們在平臺的運費大都用運費貸來支付了?！睆V西田東華通物流有限公司董事長潘海江說。目前運費貸已經(jīng)有上百家企業(yè)遞交融資申請，超過200家企業(yè)獲得總額超4億元的低息資金。
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